Die häufigsten Fehler bei Schweizer Versicherungen
Das Schweizer Versicherungswesen ist bekanntlich gründlich – und ebenso fehleranfällig. Kleine administrative Versäumnisse können jährlich Hunderte oder Tausende Franken kosten, während sich ungünstige strukturelle Entscheide ein Jahrzehnt lang auf Ihre Familie auswirken können. Aus unserer Beratungspraxis sehen wir immer wieder dieselben Fehler.
Dieser Leitfaden fasst die häufigsten Fehler bei Schweizer Versicherungen zusammen, die wir beobachten, erläutert deren Ursachen und zeigt Ihnen konkret, was Sie stattdessen tun können.
Das Wichtigste in Kürze
Die meisten Fehler bei Schweizer Versicherungen lassen sich in drei Kategorien einteilen: verpasste Fristen, unpassende Produkte und mangelnde Überprüfung. Alle drei lassen sich leicht beheben, sobald Sie wissen, worauf Sie achten müssen.
Das Wichtigste in Kürze
Wenn Sie die Kündigungsfrist vom 30. November verpassen, sind Sie für ein weiteres Jahr an Ihren aktuellen Grundversicherer gebunden.
Die Wahl der höchsten Franchise ohne Prüfung des tatsächlichen medizinischen Bedarfs kostet oft mehr, als sie einspart.
Der späte Abschluss einer Zusatzversicherung im Alter oder bei Krankheit führt oft zu Leistungsausschlüssen oder gar zur Ablehnung des Antrags.
Doppelversicherungen (z.B. Reiseschutz über Kreditkarte und Versicherer) sind eine der häufigsten Ursachen für unnötige Ausgaben.
Eine ausbleibende jährliche Überprüfung der Policen führt dazu, dass Sie über die Zeit mehr für weniger Leistung bezahlen.
1. Die Kündigungsfrist vom 30. November verpassen
Die Grundversicherung (KVG) kann nur schriftlich gekündigt werden, wobei die Kündigung bis spätestens am 30. November beim Versicherer eintreffen muss. Verpassen Sie diese Frist, sind Sie für ein weiteres Jahr gebunden – auch wenn eine günstigere Krankenkasse die identischen Leistungen anbietet.
Lösung: Senden Sie Ihre Kündigung bis spätestens Mitte November per Einschreiben. Kündigen Sie erst, nachdem der neue Versicherer die Aufnahme schriftlich bestätigt hat.
2. Die falsche Franchise gewählt
Die jährliche Franchise der Grundversicherung reicht von CHF 300 bis CHF 2'500. Viele Personen wählen die höchste Franchise, um bei den Prämien zu sparen, bezahlen aber schlussendlich mehr, sobald sie eine Behandlung benötigen.
Korrektur: Schätzen Sie Ihre jährlichen Gesundheitskosten. Übersteigen diese rund CHF 2'000, ist eine tiefe Franchise meist günstiger. Junge, gesunde Erwachsene profitieren in der Regel von einer höheren Franchise.
3. Mit dem Abschluss einer Zusatzversicherung zu lange warten
Zusatzversicherungen (VVG) erfordern eine Gesundheitsprüfung. Wenn Sie warten, bis eine Behandlung notwendig wird, führt dies oft zu Ausschlüssen oder einer Ablehnung.
Lösung: Schliessen Sie Zusatzversicherungen ab, solange Sie jung und gesund sind – idealerweise in Ihren Zwanzigern oder im ersten Jahr nach Ihrem Zuzug in die Schweiz.
4. Vergessen, ein Neugeborenes zu versichern
Jedes Neugeborene muss innerhalb von drei Monaten nach der Geburt eine Grundversicherung haben. Eine frühzeitige Anmeldung ermöglicht zudem den Abschluss von Zusatzversicherungen gemäss Vertragsbedingungen, was später nicht mehr nachgeholt werden kann.
Korrektur: Melden Sie Ihr Baby vor der Geburt oder in den ersten Lebenswochen an, um sich einen langfristigen Zusatzversicherungsschutz zu sichern.
5. Die Annahme, die Grundversicherung decke alles ab
Die Grundversicherung übernimmt keine Kosten für Brillen, die meisten Zahnbehandlungen, Privatabteilungen im Spital, Zahnkorrekturen oder die freie Arztwahl. Diese Deckungslücken werden oft erst bei Erhalt einer Rechnung sichtbar.
Lösung: Analysieren Sie den voraussichtlichen Gesundheitsbedarf Ihres Haushalts und gleichen Sie ihn mit spezifischen Zusatzversicherungen ab – schliessen Sie nicht alles ab und lassen Sie nicht alles weg.
6. Für dieselbe Leistung zweimal bezahlen
Doppelversicherungen sind eine der grössten Quellen für unnötige Ausgaben. Häufige Beispiele:
Reiseversicherung über Ihre Kreditkarte und eine Zusatzversicherung.
Rechtsschutz in Ihrer Hausratversicherung und ein separater Vertrag.
Hausratversicherung für Gegenstände, die bereits durch eine Spezialpolice versichert sind.
Lösung: Listen Sie einmal pro Jahr alle Ihre Versicherungsverträge auf und vergleichen Sie die jeweiligen Deckungen.
7. Versicherungen nicht jährlich überprüfen
Die Prämien der Grundversicherung ändern sich jeden Herbst. Die familiäre Situation ändert sich oft noch schneller. Wer seine Policen nur selten überprüft, bezahlt jedes Jahr mehr für eine Police, die nicht mehr passt.
Lösung: Vereinbaren Sie eine Überprüfung pro Jahr – idealerweise im Oktober – vor Ablauf der Kündigungsfrist.
Fehler und besserer Ansatz
| Fehler | Besserer Ansatz |
|---|---|
| Nach dem 30. November kündigen | Mitte November per Einschreiben kündigen |
| Standardmässig die höchste Franchise wählen | Die Franchise auf die erwarteten Gesundheitskosten abstimmen |
| Zusatzversicherungen verspätet abschliessen | In jungen Jahren und bei guter Gesundheit abschliessen |
| Ein Neugeborenes verspätet anmelden | Innerhalb der ersten Wochen anmelden |
| Auf die jährliche Überprüfung verzichten | Jedes Jahr im Oktober eine strukturierte Überprüfung durchführen |
Häufig gestellte Fragen
Kann ich meine Grundversicherung unterjährig wechseln?
Nur in bestimmten Fällen, zum Beispiel bei einer von Ihrem Versicherer angekündigten Prämienerhöhung. Ansonsten ist der 30. November der nächste Stichtag.
Ist eine hohe Franchise für Familien immer schlechter?
Nicht immer – aber Familien mit kleinen Kindern gehen in der Regel häufig zum Arzt, weshalb eine tiefere Franchise im Durchschnitt kostengünstiger ist.
Kann ich auch mit einer chronischen Krankheit eine Zusatzversicherung abschliessen?
Manchmal, aber oft mit Leistungsausschlüssen oder einer höheren Prämie. Es ist wesentlich einfacher, wenn Sie die Versicherung bei guter Gesundheit abschliessen.
Wie prüfe ich, ob ich Doppelversicherungen habe?
Listen Sie alle Ihre Versicherungsverträge auf und markieren Sie sich überschneidende Leistungen (Reise, Rechtsschutz, Hausrat, Gesundheit). Ein unabhängiger Berater kann dies schnell überprüfen.
Ihr nächster Schritt
Jeder Fehler auf dieser Liste lässt sich mit einer kurzen jährlichen Überprüfung vermeiden. Falls Sie vor dem Stichtag am 30. November eine unabhängige, englischsprachige Prüfung Ihrer bestehenden Policen wünschen, bieten unsere Beraterinnen und Berater eine kostenlose Beratung an.
Weiterführende Informationen
Offizielle Schweizer Quellen
Bundesamt für Gesundheit (BAG) – Obligatorische Krankenversicherung – https://www.bag.admin.ch/en/health-insurance
ch.ch – Krankenversicherung in der Schweiz – https://www.ch.ch/en/insurance/health-insurance/
Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (FINMA) – Aufsicht über die Krankenzusatzversicherung – https://www.finma.ch/en/
Fedlex – Bundesgesetz über die Krankenversicherung (KVG) – https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/1995/1328_1328_1328/en
Über diesen Artikel
Redaktion: Redaktion Swiss Family Insurance
Letzte Überprüfung: Juli 2026
Lesezeit: 5 Minuten
Haftungsausschluss: Dieser Artikel enthält allgemeine Informationen über Versicherungen in der Schweiz und ersetzt keine individuelle Versicherungs-, Rechts-, Finanz-, Steuer- oder ärztliche Beratung.