Wenn Sie die Schweiz verlassen, bleiben Ihre AHV-Beiträge erhalten – zurückerstattet werden sie jedoch nur in wenigen Fällen. Entscheidend ist Ihre Staatsangehörigkeit, nicht Ihr Zielland.
Schweizerinnen und Schweizer sowie Angehörige von EU-, EFTA- und den meisten Vertragsstaaten behalten einen Anspruch auf eine teilweise Schweizer Altersrente, die ab dem Referenzalter weltweit ausbezahlt wird. Nur Angehörige von Staaten ohne Sozialversicherungsabkommen – und unter bestimmten Bedingungen einige wenige Vertragsstaaten – können stattdessen eine Rückerstattung beantragen.
Dieser Ratgeber stützt sich auf die offiziellen Publikationen der Zentralen Ausgleichsstelle (ZAS), der Informationsstelle AHV/IV und weiterer Schweizer Behörden; die verwendeten Quellen sind am Ende aufgeführt.
Was geschieht mit den AHV-Beiträgen bei einem Wegzug aus der Schweiz?
Beim Wegzug aus der Schweiz bleiben die AHV-Beiträge auf Ihrem individuellen Konto erfasst und werden für die spätere Rentenberechnung gespeichert. Schweizer, EU- und EFTA-Staatsangehörige erhalten ab dem Referenzalter eine Teilrente, die weltweit ausbezahlt wird. Nur Angehörige von Nichtvertragsstaaten können stattdessen eine Rückerstattung von höchstens 8,7 % der beitragspflichtigen Löhne beantragen.
Das Wichtigste in Kürze
Die AHV ist ein Umlageverfahren, kein angespartes Kapital. Was Sie zurücklassen, ist ein Anspruch, kein Guthaben, das Sie übertragen können.
Staatsangehörige der Schweiz, der EU und der EFTA können sich die AHV-Beiträge nicht zurückerstatten lassen. Der Anspruch bleibt bestehen und wird ab dem Referenzalter als Rente ins Ausland ausbezahlt.
Für einen Rentenanspruch aus der Schweiz ist mindestens ein volles Beitragsjahr erforderlich. Eine Vollrente setzt 44 Beitragsjahre voraus; jedes fehlende Beitragsjahr führt zu einer Kürzung der Rente um rund ein Vierundvierzigstel.
Die volle AHV-Rente für Einzelpersonen beträgt für das Jahr 2026 monatlich CHF 1'260 bis CHF 2'520. Dieser Betrag ist seit dem 1. Januar 2025 unverändert.
Eine Rückerstattung ist nur für Staatsangehörige von Nichtvertragsstaaten möglich sowie, unter bestimmten Bedingungen, für jene aus Australien, Brasilien, China, Indien, den Philippinen, Südkorea, Tunesien und Uruguay.
Eine Rückerstattung beträgt höchstens 8,7 % der gesamten Bruttolohnsumme, auf der Beiträge entrichtet wurden, wird nicht verzinst, unterliegt der Quellensteuer und hebt alle zukünftigen Rentenansprüche in der Schweiz auf.
Sobald Sie im Ausland wohnen, wird Ihr Dossier von der Schweizerischen Ausgleichskasse (SAK) in Genf bearbeitet – und nicht mehr von Ihrer früheren kantonalen Ausgleichskasse.
Wie die AHV Ihre Beiträge erfasst – und warum es kein Guthaben gibt
Alle Personen, die in der Schweiz wohnen oder arbeiten, zahlen in die Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV / AVS / OASI) ein, die erste der drei Säulen der Schweizer Altersvorsorge. Arbeitnehmende bezahlen 4.35 % des Bruttolohns, und der Arbeitgeber entrichtet den gleichen Betrag.
Diese Beiträge werden nicht auf einem Konto auf Ihren Namen angelegt. Sie finanzieren die heutigen Renten. Für Sie persönlich ist das individuelle Konto (IK / CI) massgebend, das unter Ihrer 13-stelligen AHV-Nummer geführt wird; es zeichnet die Einkommen, auf die Sie Beiträge bezahlt haben, und die entsprechenden Jahre auf. Diese Aufzeichnungen bilden die Grundlage für die spätere Rentenberechnung – und sie bleiben gespeichert, unabhängig davon, ob Sie vierzig oder drei Jahre in der Schweiz bleiben.
Dies ist der wichtigste Unterschied zur beruflichen Vorsorge der zweiten Säule, bei der auf Ihren Namen echtes Kapital angespart wird, das bei einem Wegzug unter bestimmten Umständen ausbezahlt oder übertragen werden kann.
Wer einen Rentenanspruch behält und wer eine Rückerstattung beantragen kann
Ihre Staatsangehörigkeit entscheidet – nicht Ihr Zielland
Ihr Zielland ist hauptsächlich für die Art der Auszahlung und die Besteuerung der Rente relevant, nicht aber dafür, ob Sie grundsätzlich einen Anspruch haben.
| Ihre Staatsangehörigkeit | Was mit Ihren AHV-Beiträgen geschieht | Rückerstattung möglich? |
|---|---|---|
| Schweiz | Anspruch bleibt bestehen; die Rente wird ab dem Referenzalter weltweit ausbezahlt | Nein |
| EU- oder EFTA-Mitgliedstaat | Anspruch bleibt bestehen; Versicherungszeiten in anderen EU-/EFTA-Staaten werden für den Anspruch angerechnet, wobei jeder Staat seine eigene Rente auszahlt | Nein |
| Vertragsstaat (z. B. Vereinigtes Königreich, USA, Kanada, Japan, Türkei, Serbien) | Anspruch bleibt gemäss den Bestimmungen des bilateralen Abkommens bestehen | In der Regel nein |
| Australien, Brasilien, China, Indien, Philippinen, Südkorea, Tunesien, Uruguay | Das Abkommen ist anwendbar, eine Rückerstattung ist jedoch unter bestimmten Bedingungen möglich | Ja, unter Bedingungen |
| Nichtvertragsstaat (kein Abkommen mit der Schweiz) | Keine Rentenzahlung ins Ausland; die Beiträge können stattdessen rückerstattet werden | Ja |
Die aktuelle Liste der Vertragsstaaten wird vom Bundesamt für Sozialversicherungen (BSV) geführt und ändert sich von Zeit zu Zeit. Prüfen Sie daher Ihre eigene Staatsangehörigkeit anhand der Originalliste, anstatt sich auf eine Zusammenfassung zu verlassen.
Bleibender Anspruch: Ihre Teilrente wird ins Ausland ausbezahlt
Ihre Beitragsjahre bleiben bei einem Wegzug erhalten, es kommen aber auch keine neuen hinzu. Schweizer Renten werden auf der Basis einer vollen Beitragsdauer von 44 Jahren berechnet. Eine Person, die vor dem Wegzug acht Jahre lang Beiträge bezahlt hat, erhält ungefähr 8/44 der Rente, die ihr durchschnittliches Einkommen sonst ergeben hätte – ein realer, aber bescheidener Anspruch.
Daraus ergeben sich zwei Konsequenzen, die beide regelmässig unterschätzt werden:
Auch eine kurze Berufstätigkeit in der Schweiz begründet einen lebenslangen Anspruch auf eine Schweizer Rente. Es lohnt sich, diesen geltend zu machen, auch wenn der monatliche Betrag klein erscheint.
Ihre Jahre in der Schweiz allein werden Ihren Ruhestand nicht finanzieren. Die Lücke müssen Sie mit Ihrer privaten Vorsorge und dem Vorsorgesystem, dem Sie als Nächstes beitreten, schliessen.
Ab wann und wohin die Schweizer Rente ausbezahlt wird
Die Auszahlung beginnt mit dem Erreichen des Referenzalters: 65 Jahre für Männer und für Frauen im Rahmen der Reform AHV 21 schrittweise ansteigend – 64 Jahre und 6 Monate für jene, die es 2026 erreichen, bis zum Erreichen von 65 Jahren im Jahr 2028. Die Rente wird auf ein Bankkonto Ihrer Wahl in der Schweiz oder im Ausland überwiesen, in der Regel in der Landeswährung Ihres Zahlungsdomizils. Die 13. AHV-Rente, die 2024 vom Volk angenommen wurde, wird erstmals im Dezember 2026 ausbezahlt und gilt auch für anspruchsberechtigte Rentnerinnen und Rentner im Ausland.
Rückerstattung der AHV-Beiträge: Voraussetzungen, Höhe und Folgen
Staatsangehörige von Nichtvertragsstaaten können nach ihrem endgültigen Wegzug aus der Schweiz die Rückerstattung der Beiträge beantragen. Die Regeln, die im AHVG festgelegt sind und von der Schweizerischen Ausgleichskasse in Genf vollzogen werden, sind präzise:
Sie müssen während mindestens eines vollen Jahres Beiträge bezahlt haben.
Sie, Ihre Ehegattin oder Ihr Ehegatte und Ihre Kinder unter 25 Jahren müssen die Schweiz endgültig verlassen haben oder die feste Absicht dazu haben.
Der Antrag wird nach der Ausreise gestellt. Dazu sind das offizielle Rückerstattungsformular sowie eine Kopie Ihrer Abmeldebestätigung, ein Staatsangehörigkeitsnachweis und ein Wohnsitznachweis im Ausland einzureichen.
Rückerstattet werden maximal 8,7 % des gesamten Bruttoeinkommens, auf dem Beiträge bezahlt wurden – Ihre eigenen 4,35 % plus die 4,35 % des Arbeitgebers. Es wird kein Zins vergütet.
Der Betrag kann gekürzt werden, wenn er den Barwert der Leistungen übersteigt, die eine Person in der gleichen Situation erwarten könnte.
Die Rückerstattung unterliegt der schweizerischen Quellensteuer (Tarif D), die von der Steuerverwaltung des Kantons Genf erhoben wird.
Mit der Annahme der Rückerstattung erlöschen alle zukünftigen Ansprüche für Sie und Ihre Hinterlassenen – einschliesslich IV- und Hinterlassenenleistungen. Es handelt sich um eine endgültige Abfindung und nicht um einen Vorschuss.
Einschätzung aus der Beratungspraxis
Entscheidend ist der Unterschied zwischen geleisteten Beiträgen und erworbenen Leistungsansprüchen: Die Rückerstattung zahlt einen Prozentsatz des früheren Lohns aus, die Rente dagegen einen lebenslangen Monatsbetrag, der sich nach durchschnittlichem Einkommen und Beitragsjahren richtet. Nach vielen Beitragsjahren ist die Rente meist deutlich mehr wert als die auf 8.7 % begrenzte Rückerstattung – genau deshalb erlaubt das Gesetz eine Kürzung, wenn die Rückerstattung den Wert der aufgegebenen Ansprüche übersteigen würde.
Oft übersehen wird zudem, dass die Anspruchsberechtigung pro Haushalt beurteilt wird: Für eine Rückerstattung muss in der Regel die ganze Familie die Schweiz verlassen haben. Hat ein Ehepartner die schweizerische, eine EU- oder EFTA-Staatsbürgerschaft und lebt das Paar in einem EU/EFTA-Staat, besteht statt einer Rückerstattung ein Rentenanspruch. Paare mit gemischter Staatsangehörigkeit sollten ihre Situation deshalb vorgängig abklären.
Können Sie nach Ihrem Wegzug weiterhin Beiträge an die AHV leisten?
Unter Umständen ja – und zwar durch die freiwillige AHV/IV-Versicherung. Sie dient dazu, Beitragslücken für Personen zu vermeiden, die in einen Staat ausserhalb Europas ziehen. Alle folgenden Bedingungen müssen erfüllt sein:
Sie besitzen die schweizerische, eine EU- oder eine EFTA-Staatsangehörigkeit.
Ihr neuer Wohnsitz befindet sich ausserhalb der EU und der EFTA.
Sie waren unmittelbar davor mindestens fünf Jahre lang ununterbrochen in der Schweiz obligatorisch versichert.
Sie melden sich innerhalb eines Jahres nach dem Austritt aus der obligatorischen Versicherung an. Diese Frist ist strikt und eine versäumte Anmeldung kann nicht nachgeholt werden.
Personen, die nach Deutschland, Frankreich oder Italien ziehen, sind nicht anspruchsberechtigt, da ein Wohnsitz in der EU die freiwillige Versicherung ausschliesst. Die Beiträge sind gesetzlich geregelt und entsprechen den Sätzen der obligatorischen Versicherung. Es handelt sich dabei also um eine Möglichkeit, Beitragslücken zu schliessen, und nicht um einen frei wählbaren Sparplan.
Häufige Irrtümer zur AHV beim Wegzug ins Ausland
«Ich kann meine AHV-Beiträge wie meine Säule 3a auszahlen lassen.» Die Säule 3a kann bei einem endgültigen Wegzug aus der Schweiz bezogen werden. Die AHV-Beiträge hingegen nicht, ausser Sie fallen unter die engen Voraussetzungen für eine Rückerstattung der Beiträge.
«Ein paar Beitragsjahre sind nichts wert.» Bereits ein einziges volles Beitragsjahr begründet einen Anspruch.
«Bei einem Wegzug in ein EU-Land werden meine Schweizer Beitragsjahre in das lokale System übertragen.» Die Beitragsjahre werden nicht übertragen. Die Versicherungszeiten werden zusammengerechnet, um die Anspruchsberechtigung zu bestimmen, aber die Schweiz zahlt für die Schweizer Jahre und der andere Staat für seine eigenen.
«Die AHV wird sich bei Erreichen des Rentenalters bei mir melden.» Schweizer Renten werden nicht automatisch ausbezahlt. Sie müssen einen Antrag stellen, üblicherweise drei bis vier Monate vor Erreichen des Referenzalters.
«Die Rückerstattung der Beiträge zu verlangen, ist die sicherere Variante.» Eine Rückerstattung ist unwiderruflich und steuerpflichtig. Zudem entfällt damit nicht nur die Altersrente, sondern auch der Schutz für Hinterlassene und bei Invalidität.
Was das für Ihre Familie konkret bedeutet
In der Praxis ist die AHV der Teil des Wegzugs aus der Schweiz, der zunächst den geringsten administrativen Aufwand erfordert, später jedoch eine umso sorgfältigere Dokumentation. Es gibt nichts zu transferieren, aufzulösen oder neu anzulegen – Sie müssen jedoch Jahrzehnte nach Ihrem Wegzug einen Anspruch geltend machen, und das aus einem Land, zu dem Sie möglicherweise keine Verbindung mehr haben.
Die Hauptaufgabe besteht daher in der Dokumentation. Ihre AHV-Nummer, Ihr individueller Kontoauszug und Ihre Abmeldebestätigung sind die drei Unterlagen, die eine künftige Geltendmachung des Anspruchs unkompliziert machen. Familien mit unterschiedlichen Staatsangehörigkeiten sollten zudem beachten, dass Ehepartner separat beurteilt werden: Es ist durchaus möglich, dass ein Partner einen Rentenanspruch behält, während der andere die Voraussetzungen für eine Rückerstattung erfüllt.
AHV-Checkliste vor dem Wegzug: Schritt für Schritt
Bestellen Sie bei Ihrer Ausgleichskasse einen kostenlosen individuellen Kontoauszug (IK-Auszug) und bewahren Sie diesen bei Ihren wichtigen Unterlagen auf.
Notieren Sie Ihre AHV-Nummer und bewahren Sie diese bei Ihren Passunterlagen auf.
Bewahren Sie die Abmeldebestätigung Ihrer Gemeinde auf – sie wird für einen Antrag auf Rückerstattung benötigt und ist für einen späteren Rentenantrag nützlich.
Klären Sie ab, in welche Kategorie Ihre Staatsangehörigkeit fällt, bevor Sie davon ausgehen, dass eine Rückerstattung möglich ist.
Prüfen Sie die Möglichkeit einer freiwilligen Versicherung innerhalb der einjährigen Frist, falls Sie in ein Land ausserhalb der EU/EFTA ziehen.
Teilen Sie der Schweizerischen Ausgleichskasse eine dauerhafte Kontaktadresse mit und aktualisieren Sie diese bei jedem erneuten Umzug.
Regeln Sie Ihren Krankenversicherungsschutz separat: Die Kündigung Ihrer schweizerischen Grundversicherung ist ein separater Prozess mit eigenen Nachweispflichten.
Häufig gestellte Fragen
Verliere ich meine AHV-Beiträge, wenn ich nur zwei Jahre in der Schweiz gearbeitet habe?
Nein. Zwei volle Beitragsjahre begründen für Staatsangehörige der Schweiz, der EU, der EFTA und der meisten Vertragsstaaten einen Anspruch auf eine Teilrente. Der Betrag ist gering – ungefähr zwei Vierundvierzigstel einer Vollrente –, aber sie wird lebenslang ausbezahlt.
Kann ich mir meine AHV vorzeitig als Kapital auszahlen lassen?
Nein. Die AHV zahlt monatliche Renten, kein Kapital. Die einzige verfügbare Kapitalleistung ist die Rückerstattung der Beiträge für Angehörige von Nichtvertragsstaaten, und es handelt sich dabei nicht um eine vorzeitige Rente.
Besteuert die Schweiz meine AHV-Rente, wenn ich im Ausland lebe?
Ordentliche AHV-Renten, die an Personen mit Wohnsitz im Ausland gezahlt werden, sind gemäss dem anwendbaren Doppelbesteuerungsabkommen in der Regel im Wohnsitzstaat steuerpflichtig, während die Rückerstattung der Beiträge in der Schweiz an der Quelle besteuert wird. Da die vertragliche Regelung je nach Land unterschiedlich ist, sollten Sie Ihre Situation mit einem Steuerberater in Ihrem Zielland abklären.
Was geschieht mit meiner AHV, wenn ich später in die Schweiz zurückkehre?
Ihre früheren Beitragsjahre bleiben auf Ihrem individuellen Konto und werden einfach weitergeführt, wenn Sie wieder versichert sind – es sei denn, Sie haben eine Rückerstattung bezogen, wodurch die entsprechenden Jahre endgültig annulliert werden.
Gelten für meine 2. Säule dieselben Regeln?
Nein, und eine Verwechslung der beiden ist eine häufige Fehlerquelle. Die 2. Säule ist angespartes Kapital mit eigenen Regeln für die Auszahlung und die Freizügigkeitsleistung, was in unserem Ratgeber zur Schweizer 2. Säule separat erklärt wird.
Wegzug planen: AHV, Vorsorge und Krankenversicherung zusammen betrachten
Die AHV ist ein Aspekt Ihres Wegzugs, der auch die Krankenversicherung, die berufliche Vorsorge, die private Vorsorge und die Steuern betrifft. Entscheidungen, die in den letzten Wochen getroffen werden – insbesondere im Zusammenhang mit den Ersparnissen der Säule 3a und 3b – können nur schwer rückgängig gemacht werden, sobald Sie sich abgemeldet haben. Wenn Sie Ihre persönliche Situation vor der Abreise in Ruhe durchgehen möchten, können Sie ein kostenloses Beratungsgespräch buchen. Wir schauen uns Ihre Unterlagen gemeinsam an – auf Englisch, Deutsch oder Polnisch.
Quick Summary
When moving abroad from Switzerland, your AHV contributions are generally retained, not refunded, with your nationality being the deciding factor. Swiss, EU, EFTA, and most treaty state nationals maintain a claim to a partial Swiss old-age pension, payable worldwide from retirement age. Only nationals of non-treaty states, and under specific conditions a few treaty states, may apply for a refund.
Offizielle Schweizer Quellen
Zentrale Ausgleichsstelle (ZAS), Rückvergütung der Beiträge — zas.admin.ch (geprüft am 30. Juli 2026)
Zentrale Ausgleichsstelle (ZAS), Anspruch auf AHV-Rentenzahlungen ausserhalb der Schweiz — zas.admin.ch (geprüft am 30. Juli 2026)
Informationsstelle AHV/IV, Merkblatt 10.02 Die freiwillige Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenversicherung — ahv-iv.ch (geprüft am 30. Juli 2026)
Informationsstelle AHV/IV, Merkblatt 10.03 Informationen für Angehörige von Staaten, mit denen die Schweiz kein Sozialversicherungsabkommen abgeschlossen hat (Nichtertragsstaaten) — ahv-iv.ch (geprüft am 30. Juli 2026)
Staatssekretariat für Migration SEM, Die Sozialversicherungen in der Schweiz: Aufenthalt und Wegzug — sem.admin.ch (geprüft am 30. Juli 2026)
Dieser Artikel enthält allgemeine Informationen zu den Schweizer Sozialversicherungen und ersetzt keine persönliche Beratung in Versicherungs-, Vorsorge-, Rechts- oder Steuerfragen. Die Ansprüche hängen von Ihrer Staatsangehörigkeit, den Beitragsjahren und dem Wohnsitzland ab; klären Sie Ihre persönliche Situation mit der zuständigen Ausgleichskasse oder einer qualifizierten Fachperson ab.