Krankenversicherung Schweiz: Kosten, Prämien und Spartipps (2026)

Die kurze Antwort

Die Schweizer Krankenversicherung wird pro Person bezahlt, nicht pro Haushalt. Im Jahr 2026 beträgt die durchschnittliche Erwachsenenprämie für die Grundversicherung (KVG) rund CHF 390 pro Monat, wobei die tatsächlichen Prämien je nach Kanton, Altersgruppe, Franchise und Versicherungsmodell zwischen CHF 250 und CHF 550 liegen. Kinder zahlen deutlich weniger (typischerweise CHF 90–140), junge Erwachsene (19–25) erhalten einen Rabatt, und die Prämien variieren für die gleiche Deckung um bis zu das Zweifache zwischen den Kantonen. Die Zusatzversicherung (VVG) ist separat und wird individuell kalkuliert.

Das Wichtigste in Kürze

• Jede Person in der Schweiz bezahlt eine eigene Prämie – auch Babys und Kinder.

• Drei Altersstufen: Kinder (0–18 Jahre), junge Erwachsene (19–25 Jahre) und Erwachsene (ab 26 Jahren).

• Die Prämien unterscheiden sich je nach Kanton, Prämienregion, Franchise und Versicherungsmodell.

• Alternative Versicherungsmodelle (Hausarzt, HMO, Telmed) senken die Prämien um 5–15 %.

• Haushalte mit Einkommen unter den kantonalen Grenzwerten können Anspruch auf eine Prämienverbilligung haben.

• Zusatzversicherungen sind freiwillig, unterliegen einer Gesundheitsprüfung und werden separat berechnet.

Wie viel kostet die Krankenversicherung tatsächlich?

Die Zahlen des Bundesamtes für Gesundheit (BAG) für 2026 zeigen die folgenden indikativen nationalen Durchschnitte für die Grundversicherung nach KVG im Standardmodell, Franchise CHF 300:

Ihre tatsächliche Prämie kann erheblich höher oder tiefer sein. Für verbindliche, kantonsspezifische Zahlen verwenden Sie priminfo.admin.ch, das offizielle Vergleichsinstrument des BAG.

Welche Faktoren bestimmen die Prämie?

1. Kanton und Region

Die Gesundheitskosten – und damit auch die Prämien – unterscheiden sich je nach Kanton erheblich. Basel-Stadt, Genf und Waadt gehören zu den teuersten Kantonen; Appenzell Innerrhoden, Uri und Nidwalden zu den günstigsten. Innerhalb grösserer Kantone gibt es zwei oder drei Prämienregionen.

2. Altersgruppe

Kinder bezahlen ungefähr einen Viertel der Erwachsenenprämie. Junge Erwachsene (19–25) erhalten einen Rabatt von rund 30 % gegenüber älteren Erwachsenen.

3. Franchise

Eine höhere Franchise senkt die monatliche Prämie. Die entsprechende Break-even-Analyse finden Sie in unserem Ratgeber zur Franchise.

4. Versicherungsmodell

5. Unfalldeckung

Arbeitnehmende, die mindestens 8 Stunden pro Woche für denselben Arbeitgeber arbeiten, sind über ihren Arbeitgeber gegen Unfälle versichert (UVG). Sie können – und sollten – bei der Grundversicherung die Unfalldeckung ausschliessen, wodurch sich die Prämie um rund 7 % reduziert.

Was eine Familie tatsächlich bezahlt

Ein Richtbeispiel für eine vierköpfige Familie in der Stadt Zürich im Hausarztmodell mit den Franchisen CHF 300/500/0/0:

Dieselbe Familie bezahlt in Appenzell Innerrhoden für eine gleichwertige Grundversicherung typischerweise CHF 300–400 weniger pro Monat.

Zusätzliche Kostenbeteiligung

Zusätzlich zur Prämie müssen Sie in der obligatorischen Grundversicherung die folgenden Kosten selbst tragen:

• Ihre Franchise: CHF 300–2'500 pro erwachsene Person und Jahr.

• Einen Selbstbehalt von 10 % auf die Kosten, welche die Franchise übersteigen, bis maximal CHF 700 pro erwachsene Person und CHF 350 pro Kind pro Jahr.

• Einen Spitalbeitrag von CHF 15 pro Tag für Spitalaufenthalte von Erwachsenen.

Leistungen bei Mutterschaft sind ab der 13. Schwangerschaftswoche bis acht Wochen nach der Geburt von Franchise und Selbstbehalt befreit.

Können Sie die Kosten senken?

Prämienverbilligung

Jeder Kanton verwaltet eine Subvention für Haushalte unterhalb bestimmter Einkommens- und Vermögensgrenzen. Die Regeln und Schwellenwerte variieren – informieren Sie sich beim Sozialversicherungsamt Ihres Kantons. Viele berechtigte Familien stellen keinen Antrag, weil sie davon ausgehen, dass sie zu viel verdienen; es lohnt sich, dies zu prüfen.

Praktische Einsparungen

• Wechseln Sie die Krankenkasse vor dem 30. November, wenn Ihre Verlängerung nicht wettbewerbsfähig ist.

• Wechseln Sie zu einem alternativen Modell, wenn Ihre Familie bereits denselben Hausarzt aufsucht.

• Erhöhen Sie die Franchise für gesunde Erwachsene, die selten Leistungen in Anspruch nehmen.

• Verzichten Sie auf die KVG-Unfallversicherung, wenn Sie bereits durch Ihren Arbeitgeber gemäss UVG versichert sind.

• Überprüfen Sie Zusatzversicherungen und kündigen Sie Doppelversicherungen.

Verbreitete Irrtümer

• «Alle Krankenkassen sind gleich teuer.» Die Prämien für identische Leistungen unterscheiden sich innerhalb desselben Kantons regelmässig um 30–50 %.

• «Es gibt Familienpolicen.» Für die Grundversicherung gibt es diese nicht. Jede Person wird einzeln versichert.

• «Günstigere Krankenkassen bieten weniger Leistungen.» Die Leistungen der Grundversicherung sind gesetzlich identisch.

• «Ich kann nicht unter dem Jahr wechseln.» Die Grundversicherung kann auf Jahresende gekündigt werden (Kündigung bis zum 30. November) und auch innert 30 Tagen nach Bekanntgabe einer Prämienanpassung durch die Krankenkasse.

Was das für Ihre Familie bedeutet

Zwei Familien in identischen Wohnungen können für den gleichen Versicherungsschutz sehr unterschiedliche Prämien bezahlen – oft mehrere Tausend Franken pro Jahr – allein aufgrund von Versicherer, Franchise und Modell. Ihre Versicherungslösung jeden Herbst zu überprüfen, gehört zu den finanziellen Entscheidungen mit der höchsten Rendite, die Sie in der Schweiz treffen können.

Häufig gestellte Fragen

Benötigen Kinder eine eigene Police?

Ja, jedes Kind in der Schweiz muss ab Geburt eine eigene Grundversicherung nach KVG haben. Diese Police kann bei einem anderen Versicherer als jenem der Eltern abgeschlossen werden, was Flexibilität bei der Wahl der besten Option für jedes Familienmitglied ermöglicht.

Sind Prämien steuerlich absetzbar?

Ja, die Prämien der Krankenversicherung sind im Rahmen der kantonalen und eidgenössischen Höchstbeträge steuerlich absetzbar. Es ist wichtig, dass Sie Ihre jährlichen Versicherungsnachweise aufbewahren, da diese für Ihre Steuererklärung benötigt werden, um die Abzüge geltend zu machen.

Steigen die Prämien jedes Jahr?

Die Prämien werden jährlich neu berechnet, und obwohl Erhöhungen häufig sind, erfolgen sie nicht automatisch. Das Bundesamt für Gesundheit (BAG) veröffentlicht jeden Herbst die neuen Prämien, sodass Versicherte ihre Verträge überprüfen und anpassen können.

Was, wenn Sie nicht bezahlen können?

Wenn Sie Ihre Prämien nicht bezahlen können, sollten Sie sich umgehend an Ihren Versicherer wenden und bei Ihrem Kanton eine Prämienverbilligung beantragen. Die Nichtbezahlung kann zu Betreibungsmassnahmen und in einigen Kantonen zu einem vorübergehenden Ausschluss von nicht dringenden medizinischen Behandlungen führen.

Nächster Schritt

Wenn Sie eine unabhängige Überprüfung wünschen, was Ihre Familie aktuell bezahlt und was eine gut strukturierte Alternative kosten würde, analysiert unsere kostenlose Beratung Ihre Versicherungsdeckung im Marktvergleich und beziffert das Sparpotenzial, bevor Sie sich entscheiden.

Offizielle Quellen

• Bundesamt für Gesundheit – bag.admin.ch

• Offizieller Prämienvergleich – priminfo.admin.ch

• ch.ch – Krankenkassenprämien – ch.ch

• Bundesamt für Statistik – Gesundheitskosten – bfs.admin.ch

Dieser Artikel dient nur der allgemeinen Information und ersetzt keine persönliche Versicherungs-, Rechts-, Finanz-, Steuer- oder ärztliche Beratung.