Die Schweizer Franchise ist der feste jährliche Betrag, den Sie für Ihre Gesundheitskosten selbst übernehmen, bevor Ihre Grundversicherung (KVG) Leistungen erbringt. Jede erwachsene versicherte Person wählt eine Franchise zwischen CHF 300 und CHF 2'500 pro Kalenderjahr. Eine tiefere Franchise bedeutet höhere monatliche Prämien, aber geringere Kostenbeteiligungen im Bedarfsfall; eine höhere Franchise reduziert Ihre Prämien, erhöht jedoch den Betrag, den Sie selbst tragen, bevor die Krankenkasse Leistungen erbringt. Die passende Höhe hängt davon ab, mit welchen Gesundheitskosten Sie im kommenden Jahr realistisch rechnen.
Das Wichtigste in Kürze
Die Franchise ist der jährliche Betrag, den Sie im Rahmen der Grundversicherung (KVG) selbst bezahlen – separat von Ihrer monatlichen Prämie.
Erwachsene können pro Kalenderjahr eine Franchise von CHF 300, 500, 1'000, 1'500, 2'000 oder 2'500 wählen. Für Kinder gilt eine eigene Skala von CHF 0 bis CHF 600.
Nach Ausschöpfung der Franchise bezahlen Sie zusätzlich einen Selbstbehalt von 10 % bis zu maximal CHF 700 pro Jahr für Erwachsene (CHF 350 für Kinder).
Leistungen bei Mutterschaft sind ab der 13. Schwangerschaftswoche von der Franchise und dem Selbstbehalt befreit.
Sie können Ihre Franchise einmal pro Jahr schriftlich per 30. November für das Folgejahr anpassen.
Was ist eine Franchise in der Schweizer Krankenversicherung?
Gemäss Bundesgesetz über die Krankenversicherung (KVG) muss jede Person mit Wohnsitz in der Schweiz eine obligatorische Grundversicherung abschliessen. Die Franchise (Franchise, franchigia) ist der jährliche Betrag an medizinischen Kosten, den Sie selbst bezahlen, bevor Ihre Krankenkasse die Kostenübernahme beginnt. Sie beginnt jedes Jahr am 1. Januar neu.
Die Franchise gilt für Leistungen der Grundversicherung – wie Arztbesuche, Behandlungen durch Spezialisten, Spitalbehandlungen, verschriebene Medikamente, Laboranalysen und ähnliche Leistungen. Sie gilt nicht für Kosten, die nicht von der Grundversicherung gedeckt sind (zum Beispiel die meisten zahnärztlichen Behandlungen), oder für Leistungen, die durch eine Zusatzversicherung (VVG/LCA) bezahlt werden.
Franchise, Kostenbeteiligung und Prämie – so hängen sie zusammen
Drei verschiedene Beträge bestimmen, was Sie für die Gesundheitsversorgung in der Schweiz bezahlen:
Monatliche Prämie – jeden Monat an Ihren Versicherer zu zahlen, unabhängig davon, ob Sie Leistungen beziehen.
Franchise – der erste Teil der jährlichen Behandlungskosten, den Sie selbst tragen.
Kostenbeteiligung (Selbstbehalt) – nachdem die Franchise aufgebraucht ist, zahlen Sie immer noch 10 % der weiteren Kosten, begrenzt auf CHF 700 pro Jahr für Erwachsene und CHF 350 für Kinder.
Sobald Sie sowohl Ihre Franchise als auch die Obergrenze der Kostenbeteiligung erreicht haben, übernimmt die Grundversicherung für den Rest des Kalenderjahres 100 % der weiteren anerkannten Kosten. Bei Spitalaufenthalten kommt für Erwachsene ein kleiner täglicher Beitrag von CHF 15 für Unterkunft und Verpflegung hinzu (Kinder, Studierende bis 25 in Ausbildung und Frauen während des Mutterschaftsurlaubs sind davon ausgenommen).
Wählbare Franchisenstufen 2025
| Versicherte Person | Wählbare Franchisenstufen (CHF pro Jahr) |
|---|---|
| Erwachsene (ab 19 Jahren) | 300 · 500 · 1'000 · 1'500 · 2'000 · 2'500 |
| Kinder (bis 18 Jahre) | 0 · 100 · 200 · 300 · 400 · 500 · 600 |
Die ordentliche Franchise beträgt CHF 300 für Erwachsene und CHF 0 für Kinder. Die Wahl einer höheren Franchise berechtigt Sie zu einem Prämienrabatt, der vom Bundesamt für Gesundheit (BAG) festgelegt wird; der maximale Rabatt ist plafoniert und bei allen Versicherern identisch.
Wie Sie die richtige Franchise wählen
Die Entscheidung ist im Wesentlichen eine Break-Even-Berechnung zwischen der Prämienersparnis und den zusätzlichen Kosten, die Sie selbst tragen müssen.
Eine einfache Faustregel
Wenn Sie im Jahr sehr wenige medizinische Kosten erwarten, ist eine höhere Franchise (CHF 2'500) in der Regel insgesamt günstiger.
Wenn Sie regelmässige oder erhebliche Kosten erwarten – chronische Krankheit, geplante Operation, Schwangerschaft, laufende Therapie –, ist eine niedrigere Franchise (CHF 300) in der Regel günstiger.
Mittlere Franchisen (CHF 500–1'500) führen selten zum besten Ergebnis; sie stellen eher einen Kompromiss als ein Optimum dar.
Praxisbeispiel
Angenommen, der jährliche Prämienunterschied zwischen einer Franchise von CHF 300 und einer von CHF 2'500 beträgt CHF 1'540 (ein Beispielwert – die tatsächlichen Beträge variieren je nach Versicherer, Kanton und Altersgruppe).
Mit einer Franchise von CHF 2'500 sparen Sie CHF 1'540 an Prämien, riskieren aber, bis zu CHF 2'200 mehr an Franchise zu zahlen (CHF 2'500 − CHF 300).
Die höhere Franchise ist finanziell besser, solange Ihre jährlichen Behandlungskosten unter etwa CHF 1'840 (CHF 300 + CHF 1'540) bleiben.
Oberhalb dieses Break-Even-Points wird die niedrigere Franchise günstiger.
Führen Sie die Berechnung immer mit den tatsächlichen Prämienzahlen für Ihren Kanton, Ihre Altersgruppe und Ihren Versicherer durch – der Break-Even-Point ist von Person zu Person unterschiedlich.
Franchise, Schwangerschaft und Kinder
Mutterschaftsleistungen gemäss KVG werden anders behandelt. Ab der 13. Schwangerschaftswoche bis acht Wochen nach der Geburt sind Kosten, die direkt mit der Mutterschaft zusammenhängen – Kontrolluntersuchungen, Geburt, Nachsorge – von Franchise, Selbstbehalt und Spitalbeitrag befreit. Krankheiten im selben Zeitraum, die nicht mit der Schwangerschaft zusammenhängen, werden weiterhin an die Franchise angerechnet.
Für Kinder profitiert die Familie oft von der Wahl einer Franchise von CHF 0, da die Prämien für die tiefste Franchise gesetzlich bereits stark vergünstigt sind und kinderärztliche Behandlungen unvorhersehbar sein können. Eine höhere Franchise für Kinder ist in der Regel nur dann sinnvoll, wenn ein Kind über mehrere Jahre hinweg konstant sehr wenige Gesundheitsleistungen beansprucht.
Wann und wie Sie Ihre Franchise ändern können
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Sie können Ihre Franchise einmal pro Kalenderjahr auf den 1. Januar ändern.
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Der Änderungsantrag muss Ihrem Versicherer schriftlich bis zum 30. November des laufenden Jahres vorliegen.
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Die Erhöhung der Franchise ist in der Regel unkompliziert; eine Senkung kann je nach Versicherer eine frühere Ankündigung erfordern — prüfen Sie immer Ihre Versicherungsbedingungen.
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Für den Wechsel des Grundversicherers gelten separate Fristen und Regeln.
Eine vollständige Übersicht der Wechselfristen finden Sie in unserem Ratgeber zu den Fristen in der Schweizer Krankenversicherung.
Einschätzung von Experten
Ein häufiges Missverständnis ist, dass eine hohe Franchise immer die «günstige» Option ist. In Wirklichkeit ist die Franchise eine Wette darauf, wie gesund Sie im kommenden Jahr sein werden. Lebensereignisse, die unwahrscheinlich scheinen – ein Sturz, eine Diagnose, eine Schwangerschaft, eine von einem Spezialisten empfohlene Operation – können eine Franchise von CHF 2'500 über Nacht zur teuersten Wahl machen. Eine nützliche Disziplin ist es, den Differenzbetrag zwischen Ihrer aktuellen Franchise und CHF 2'500 als Ersparnisse verfügbar zu halten; wenn Sie dies nicht können, ist die hohe Franchise nicht wirklich günstiger – sie ist riskanter.
Häufige Fehler und Irrtümer
Verwechslung von Franchise und Prämie. Die Prämie ist der Betrag, den Sie monatlich für den Versicherungsschutz bezahlen; die Franchise ist der Betrag, den Sie bezahlen, wenn Sie tatsächlich eine medizinische Leistung beanspruchen.
Annahme, dass die Zusatzversicherung die Franchise deckt. Zusatzversicherungen nach VVG decken Zusatzleistungen wie Privatzimmer im Spital oder Alternativmedizin – sie übernehmen aber nicht die Franchise Ihrer Grundversicherung.
Den Selbstbehalt von 10 % vergessen. Auch nach Erreichen der Franchise bezahlen Sie 10 % der weiteren Kosten, bis zum jährlichen Maximalbetrag von CHF 700.
Wahl einer hohen Franchise ohne finanzielle Reserven. Bei einer unerwarteten Behandlung wird der volle Betrag innerhalb der üblichen Zahlungsfristen gegenüber dem Versicherer fällig.
Die jährliche Überprüfung der Franchise versäumen. Ihre gesundheitliche, finanzielle und familiäre Situation ändert sich – daher sollte auch Ihre Franchisenstufe angepasst werden, wenn die bisherige Wahl für Sie nicht mehr vorteilhaft ist.
Was das für Sie bedeutet
Bei der Wahl der Franchise geht es nicht darum, die tiefste Prämie auf einem Vergleichsportal zu wählen — es geht vielmehr darum, Ihre Franchise auf die Gesundheitsleistungen, die Sie realistischerweise erwarten, und auf das finanzielle Risiko, das Sie tragen können, abzustimmen. Überprüfen Sie diese Entscheidung jeden Herbst vor dem Stichtag am 30. November und passen Sie sie an, wenn sich Ihre Umstände ändern.
Vor Ihrer Entscheidung
Schätzen Sie Ihre voraussichtlichen jährlichen Gesundheitskosten auf der Grundlage der letzten zwei bis drei Jahre.
Ermitteln Sie die Prämiendifferenz zwischen den Franchisen von CHF 300 und CHF 2'500 für Ihren Kanton und Ihre Altersgruppe.
Berechnen Sie den Break-even-Punkt (Prämienersparnis gegenüber dem zusätzlichen Kostenrisiko).
Prüfen Sie, ob Sie über die nötigen Ersparnisse verfügen, um die höhere Franchise im Bedarfsfall vollständig decken zu können.
Berücksichtigen Sie geplante Ereignisse im kommenden Jahr (z. B. Schwangerschaft, Wahleingriffe, Therapien).
Teilen Sie eine gewünschte Änderung der Franchise Ihrer Krankenkasse schriftlich bis zum 30. November mit.
Häufig gestellte Fragen
Sind Franchise und Selbstbehalt dasselbe?
Ja. «Franchise» ist der in der Schweiz gebräuchliche Begriff für das, was im Englischen oft als «deductible» oder «excess» im Rahmen der Grundversicherung bezeichnet wird.
Muss ich die Franchise jeden Monat bezahlen?
Nein. Sie bezahlen die Franchise nur, wenn Sie Leistungen der Grundversicherung in Anspruch nehmen und auch nur bis zum gewählten Jahresbetrag. Sie wird jedes Jahr am 1. Januar neu festgelegt.
Gilt die Franchise auch für zahnärztliche Behandlungen?
Die meisten zahnärztlichen Routinebehandlungen sind in der Schweiz nicht durch die Grundversicherung gedeckt und werden daher nicht an die Franchise angerechnet. Zahnbehandlungen infolge bestimmter Unfälle oder spezifischer schwerer Krankheiten können jedoch gedeckt sein. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Krankenkasse.
Was passiert, wenn ich eine Rechnung, die an meine Franchise angerechnet wird, nicht bezahle?
Sie bleiben persönlich für die Kosten innerhalb Ihrer Franchise haftbar. Die Krankenkassen können unbezahlte Beträge über das ordentliche Schweizer Betreibungsverfahren einfordern.
Können mein Partner, meine Partnerin oder meine Kinder eine andere Franchise haben als ich?
Ja. Jede versicherte Person hat ihre eigene Franchise, die unabhängig festgelegt werden kann.
Gilt die Franchise bei Unfällen?
Wenn Sie mindestens acht Stunden pro Woche beim selben Arbeitgeber angestellt sind, ist die Unfallversicherung normalerweise über Ihren Arbeitgeber gemäss UVG geregelt. Ihre Krankenkasse sistiert in diesem Fall die Unfalldeckung. Für diese Unfallkosten fällt keine Franchise an. Andernfalls fallen Unfälle unter die Grundversicherung und unterliegen Ihrer normalen Franchise und Ihrem Selbstbehalt.
Ein hilfreicher nächster Schritt
Falls Sie unsicher sind, welche Franchisenstufe für Ihre Situation die richtige ist – insbesondere, wenn sich Ihre Lebensumstände kürzlich geändert haben –, können Sie mit einer unabhängigen Überprüfung mehrere hundert Franken pro Jahr sparen. Vereinbaren Sie eine kostenlose Beratung, um Ihre Optionen mit einem lizenzierten Schweizer Versicherungsspezialisten zu besprechen, oder lesen Sie im Knowledge Centre weiter.
Zusammenfassung
Die Franchise in der Schweizer Krankenversicherung ist der jährliche Betrag, den Sie für medizinische Kosten bezahlen, bevor sich Ihre Grundversicherung (KVG) an den Kosten beteiligt. Dieser Leitfaden erklärt, wie die Franchise funktioniert, welche Stufen verfügbar sind und wie Sie die Option wählen, die Ihren erwarteten Gesundheitskosten und Ihrer finanziellen Situation am besten entspricht.
Offizielle Schweizer Quellen
Bundesamt für Gesundheit (BAG) – Obligatorische Krankenversicherung
Bundesrat – Bundesgesetz über die Krankenversicherung (KVG)
Priminfo (Prämienvergleichsdienst des BAG) – Prämienvergleich für die Grundversicherung
Dient nur der allgemeinen Information. Dieser Artikel ersetzt keine persönliche Beratung in Versicherungs-, Rechts-, Finanz- oder medizinischen Fragen. Regeln, Beträge und Fristen können sich ändern; lassen Sie sich die aktuellen Angaben stets von Ihrem Versicherer oder der zuständigen Schweizer Behörde bestätigen.